Lançamento do Pix Automático pelo Banco Central - Imagem: Reprodução/Banco Central
Em evento nesta quarta-feira (4), em São Paulo, o Banco Central oficializou o lançamento do Pix Automático, nova função do sistema de pagamentos instantâneos da autarquia.
Segundo o BC, o Pix Automático melhora a já conhecida função do débito automático, e simplifica pagamentos recorrentes como contas de telefone, de água ou de luz, assinaturas de streaming, mensalidade de escolas e academias, entre outros.
Para o público, a funcionalidade entra no ar no próximo dia 16 de junho.
Mas o lançamento antecipado é estratégico, para já apresentar e explicar a funcionalidade para o público e garantir a adesão da população quando estiver no ar.
Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central, afirmou na sua apresentação que o Pix é tão bem-sucedido porque é o dinheiro que anda na velocidade do nosso tempo. Ele disse que acredita que essa nova função vai permitir uma inclusão ainda maior do que já foi conquistado até aqui.
“Essa nova infraestrutura do Pix Automático permite que empresas e pessoas possam inovar e se conectar com menos custo para as empresas e maior controle das contas pelos consumidores. As 60 milhões de pessoas que não têm cartão de crédito vão ter mais acesso a serviços que não tinham antes. E mesmo quem tem o cartão vai ter mais conveniências”, afirmou Galípolo.
O que é e como funciona o Pix Automático
O Pix Automático permite o cadastro de contas recorrentes para que o pagamento seja feito de forma automática, direto da conta do usuário, assim como o Pix regular.
Parece o débito automático? Sim, porém é mais amplo.
Para cadastrar uma conta em débito automático é necessário que a empresa de cobrança tenha um convênio com o banco em que o dinheiro será debitado. Com o Pix Automático, não.
O sistema permite o cadastro de empresas de todos os portes, de diferentes negócios, que serão identificadas como recebedoras.
Desta forma, serviços que normalmente não têm a opção de débito automático, como escolas e universidades, academias de ginástica, assinaturas de streaming, imobiliárias e proprietários de imóveis, condomínio e outros, poderão ser cadastrados para pagamento via Pix Automático.
A periodicidade de pagamento é livre: os vencimentos podem ser semanais, mensais, trimestrais, semestrais ou anuais.
Não há prazo máximo para cadastro nem um número máximo de agendamentos previstos.
Para as cobranças serem feitas em conta é necessário que o usuário dê uma autorização direta. A partir daí, os pagamentos serão feitos de forma recorrente — mas podem ser cancelados a qualquer momento, até um dia antes da cobrança.
Passo a passo na prática
- O primeiro passo para aderir ao Pix Automático deve vir da empresa prestadora do serviço. Ela deve oferecer ao cliente o Pix Automático como forma de pagamento.
- A partir daí o cliente deve aderir à proposta via aplicativo do banco, QR Code, site da empresa ou ao pagar boletos.
- A proposta deve ter todas as informações relativas ao pagamento: quem é a empresa recebedora, qual é o valor e a periodicidade.
- O cliente terá a opção de cadastrar alguns critérios para o pagamento recorrente, como limite de valores para a cobrança (máximo e mínimo) e se irá pagar com saldo da conta-corrente ou com limite de crédito.
- Após a autorização, até dez dias antes do vencimento, a empresa prestadora do serviço irá notificar o banco para agendar o pagamento do cliente.
- O banco agenda e notifica sobre o pagamento — o cliente, por sua vez, pode conferir se está tudo certo na sua conta ou cancelar a operação.
- No dia da cobrança o pagamento é efetuado conforme as regras definidas.
Outro diferencial do Pix Automático são as múltiplas possibilidades de cobrança na data de vencimento.
Caso não haja saldo na conta, o Banco Central estabeleceu até três tentativas posteriores de conclusão da operação. Se o pagamento ocorrer com atraso, os juros e multas são cobrados no pagamento seguinte.
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Evolução do Pix
Desde o lançamento do Pix, em 16 de novembro de 2020, o sistema de pagamento instantâneo do Banco Central já cresceu bastante — não só no uso pelos brasileiros, mas em suas funcionalidades.
O Pix Automático é a quinta função nova anunciada pelo BC.
Antes de completar um ano do lançamento, a autarquia anunciou a primeira função nova do sistema de pagamentos, que foi o Pix Cobrança — um recurso para gerar QR Codes de cobrança com datas futuras, similar ao boleto.
Próximo ao aniversário, em 29 de novembro de 2021, chegou o Pix Saque e Pix Troco — uma função que possibilita a retirada de dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais, como se fosse um caixa eletrônico.
Então veio o Pix Agendado, em 2023, para usuários agendarem manualmente transferências de um valor fixo, em datas definidas, de forma recorrente ou única.
Em fevereiro deste ano, teve o lançamento do Pix por aproximação. A função permite pagamentos ao encostar o celular em maquininhas, como é feito por cartões de crédito ou débito, por meio da tecnologia NFC, que dispensa a necessidade de QR Code ou chave PIX.
Por fim, após alguns adiamentos, chega agora o Pix Automático — mas não para por aí.
O próximo lançamento previsto pelo BC é o Pix Garantido: para que o usuário parcele uma compra via Pix, com garantia de pagamento para o vendedor — o consumidor escolhe as parcelas normalmente, enquanto o comerciante recebe o valor total à vista. Se na data da parcela não houver dinheiro em conta, a instituição financeira fica responsável pela cobrança e aplicação de taxas e multas.
Pix Automático é cartão de crédito e débito automático 2.0?
A troca do débito automático pelo Pix Automático é a expectativa mais óbvia. Entretanto, o setor financeiro também vislumbra a possibilidade de substituição do cartão de crédito.
Atualmente, serviços que requerem pagamentos recorrentes usam o cartão de crédito para cadastro e fazem as cobranças mensais para não comprometer o limite do cliente. É o caso de serviços de streaming e clubes de assinatura, por exemplo.
Com o Pix Automático, o método de pagamento poderá ser substituído.
Um relatório da Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), sobre as principais formas de pagamentos na América Latina em 2025, destacou o Pix Automático como o lançamento do ano no Brasil.
Segundo a empresa de dados, com a nova funcionalidade, o Pix deverá superar o cartão de crédito como modelo mais adotado pelos brasileiros.
O argumento é que o Pix é um modelo em franca expansão, enquanto o cartão de crédito estagnou nos últimos anos.
A projeção do PCMI é de que o Pix dê uma guinada com a funcionalidade automática e supere os cartões de crédito com folga ao fim do ano.
A pesquisa estima que o Pix alcance US$ 200 bilhões em transações até o fim do ano, enquanto os cartões de crédito devem ficar abaixo de US$ 150 bilhões.
